Restkostenversicherung: einfach erklärt

Eine Restkostenversicherung ist eine Form der privaten Krankenversicherung, die vor allem für beihilfeberechtigte Beamtinnen und Beamte gedacht ist. Die Beihilfe übernimmt einen Teil bestimmter Krankheitskosten. Die Restkostenversicherung kann den verbleibenden Anteil absichern, soweit die jeweiligen Versicherungsbedingungen das vorsehen. Sie ist damit meist keine Vollversicherung für sämtliche Krankheitskosten.

Im Alltag funktioniert das zum Beispiel so: Eine Beamtin erhält eine Rechnung für eine medizinische Behandlung. Sie reicht die Rechnung bei der Beihilfestelle und ihrer privaten Krankenversicherung ein. Die Beihilfe erstattet den Anteil, der nach den für sie geltenden Regeln beihilfefähig ist. Die Restkostenversicherung prüft anschließend ihren vereinbarten Anteil. Was tatsächlich erstattet wird, kann unter anderem davon abhängen, ob die Behandlung versichert und nach den Vertragsbedingungen erstattungsfähig ist.

Der benötigte Versicherungsschutz richtet sich danach, welcher Anteil durch die Beihilfe abgedeckt wird. Beihilferegeln können je nach Dienstherr und persönlicher Situation unterschiedlich sein. Auch für Angehörige können eigene Beihilfeansprüche und ein entsprechender Versicherungsbedarf gelten. Deshalb lässt sich aus dem Begriff allein nicht ableiten, welche Leistungen ein konkreter Vertrag umfasst. Die Restkostenversicherung ist außerdem von einer Krankenzusatzversicherung zu unterscheiden, die einzelne Leistungen ergänzend absichert, etwa bei gesetzlich Versicherten.